【CFP】独学CFPの勉強法とオススメのテキストを元証券マンが解説

皆さんこんにちは。牧野です。

今回はFP資格の最高位、CFPの勉強法とオススメのテキストについて発信していきます!

  • CFP資格試験ってなんぞや?
  • CFPの試験概要は?
  • 具体的な難易度は?
  • おすすめの勉強法は?
  • おすすめのテキストと問題集は?

このような疑問は全てこの記事で解決できます!

目次

CFPとは

CFP資格はFP資格の中で最も難易度の高い資格試験であり、資格の保有者はCertificated Financial Planner(CFP)と呼ばれます。

「CFP®資格は、北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界24カ国・地域(2020年2月現在)で導入されている、「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」で、FPの頂点とも言えるものです。」 -FP協会

「CFP®認定者は、高度な知識と経験をもって長期的かつ総合的な視点で適切なアドバイスをし、他のFPの規範となる確固たる職業倫理を身につけているプロフェッショナルとしてCFP®資格を認定されています。」 -FP協会

CFPはその難易度と高い信頼性から、金融業界が従業員に猛烈に取得をプッシュしている資格なのです。

参考までに、CFPになるまでの道のりをご覧ください。

出典:日本FP協会

CFPの試験概要

CFPを初めて受験する方のために、試験について詳しくみていきましょう。(必要ない方は目次から勉強法やおすすめのテキスト等に飛んでください)

試験科目

CFPの試験科目は次の6科目です。

CFPの試験科目

  1. 金融資産運用設計
  2. 不動産運用設計
  3. ライフプランニング・リタイアメントプランニング
  4. リスクと保険
  5. タックスプランニング
  6. 相続・事業承継設計

これまで学習してきたFP資格と変わりはなく、より深く学習するようになったと認識すれば良いでしょう。

なお、各科目の大雑把な学習内容は次の通りです。

金融 リスク計算、経済指標、各種金融商品
不動産 不動産投資分析、不動産関連税制、不動産の有効活用
ライフ パーソナルファイナンス、社会保険、公的年金
リスク 生命保険、損害保険、保険関連税制
タックス 個人に係る税、法人に係る税
相続 相続税、贈与税、事業承継

試験日程

CFP資格試験は毎年6月と11月の上旬に実施されます。直近の試験日程は次の通りです。

2020年度第2回 2021年度第1回
試験日 1日目:11月8日
2日目:11月15日
1日目:6月13日
2日目:6月20日
出願期間 【ネット出願】
9月3日~10月2日
【書面出願】
9月3日~9月16日
【ネット出願】
4月7日~5月10日
【書面出願】
4月7日~4月20日
結果通知発送日 12月16日 7月20日

なお、CFPは2日間に分けて実施されます。つまり、1日に受験するのは最大3科目です。

試験会場

CFP資格試験は次の16地区で実施されます。

受験地区 札幌、仙台、宇都宮、東京、神奈川、新潟、金沢、静岡、名古屋、京都、大阪、広島、高松、福岡、熊本、那覇
試験会場 各受験地区の試験会場は出願開始日午前10時に公表されます。

合格ライン

CFP資格試験は一定の点数を超えれば合格できるのではなく、毎年変動する合格ラインを基準に合否が決まります。

これまでの傾向的に、CFP試験の合格ラインは50点中30点前後です。7割得点できればほぼ合格と言えるでしょう。

各科目の直近4回分の合格ラインは次の通りです。

20年第2回 19年第2回 19年第1回 18年第2回
金融 29点 27点 27点 29点
不動産 31点 30点 33点 28点
ライフ 27点 28点 31点 28点
リスク 33点 31点 31点 29点
タックス 33点 32点 32点 28点
相続 33点 29点 32点 29点
平均 31点 29.5点 31点 28.5点

直近4回分の試験を確認する限りは、27点未満であれば不合格33点以上であれば合格だと考えて良いでしょう。

合格率

CFPの受験者数と科目別合格率は次の通りです。例年若干の変動はあるものの、合格率は30〜40%程度となっています。

各科目の直近3回分の合格率は次の通りです。

受験者数 合格率
金融 20年第2回:4,398人
19年第2回:3,043人
19年第1回:3,013人
20年第2回:35.4%
19年第2回:29.6%
19年第1回:31.0%
不動産 20年第2回:3,152人
19年第2回:2,384人
19年第1回:2,252人
20年第2回:37.6%
19年第2回:36.9%
19年第1回:36.9%
ライフ 20年第2回:3,372人
19年第2回:2,491人
19年第1回:2,388人
20年第2回:39.3%
19年第2回:34.5%
19年第1回:36.3%
リスク 20年第2回:3,877人
19年第2回:2,907人
19年第1回:2,873人
20年第2回:37.5%
19年第2回:35.3%
19年第1回:35.2%
タックス 20年第2回:3,472人
19年第2回:2,490人
19年第1回:2,515人
20年第2回:37.0%
19年第2回:36.8%
19年第1回:40.0%
相続 20年第2回:3,507人
19年第2回:2,610人
19年第1回:2,688人
20年第2回:41.3%
19年第2回:35.9%
19年第1回:36.8%

受験資格

CFP資格試験の受験資格は、AFP認定者であることです。

そのため、FP資格を保有していない方でCFP資格の取得を目指す場合、まずはAFPを取得する必要があります。

AFPについては下記の記事で詳しく解説しているのでご参考ください。

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受験料

CFP資格試験の受験料は、出願する科目数に応じて異なります。

受験料
1科目 5,500円
2科目 9,900円
3科目 14,300円
4科目 18,700円
5科目 23,100円
6科目 27,500円

一度に出願する科目数が多いほど受験料が割安になります。地味にありがたい笑

CFPの難易度

次に、CFPの難易度についてみていきましょう。

他資格比での難易度

私が個人的に感じたCFP試験の難易度を、受験経験のある他の資格試験と比べてお伝えします。

CFPの難易度

  1. FP2級
  2. プライマリーPB
  3. 宅建
  4. 証券アナリスト(1次)
  5. CFP
  6. 証券アナリスト(2次)
  7. シニアPB

CFPは試験科目が多いため、証券アナリスト(1次)や宅建よりも難しいと感じました。

しかし、科目別受験が可能な点と、例年過去問の類題が出題される点から、シニアPBや証券アナリストの2次試験より合格しやすいと感じましたね。(ちなみにシニアPBには落ちてます笑)

いずれにせよ、本腰を入れて取り組む必要があるほどには難しい資格だと言って良いでしょう。

科目別の難易度

CFPの科目別の難易度をランキング形式でお伝えします。

受験当時金融人であった私のランキングは次の通りです。

金融人の科目別難易度

  1. タックスプランニング
  2. ライフプランニング・リタイアメントプランニング
  3. 不動産運用設計
  4. リスクと保険
  5. 相続・事業承継設計
  6. 金融資産運用設計

※上に行くほど難しい

私の場合は、単純に日頃の業務に馴染みのない分野ほど難しいと感じました。当然ですね笑

証券営業では保険商品も扱いますし、相続・事業承継についてもかなり敏感である必要があったので社内資料で日頃から勉強していました。

逆に、細かいライフプランの設計や不動産については業務で扱っていなかったので、勉強するのに苦労しましたね。

ついでに、FP関連業務の経験が一切ない友人のもお伝えします。

非金融人の科目別難易度

  1. 金融資産運用設計
  2. 不動産運用設計
  3. 相続・事業承継設計
  4. タックスプランニング
  5. リスクと保険
  6. ライフプランニング・リタイアメントプランニング

※上に行くほど難しい

友人の場合は、自分の生活に活用できそうな分野ほど意欲的に勉強できたので簡単に感じたそうです。

確かに、その理由なら納得がいく順位付けになっていますね笑

CFPの勉強時間

CFPの合格に必要な勉強時間360〜540時間と言われています。私と証券会社時代の同僚がCFPに費やした時間もこの範囲内です。

とはいえ、私たちは日頃からFP関連業務に携わっていたので400時間弱で済みましたが、FP業務に携わっていない方であれば500時間以上は見込んだ方がいいと思います。

CFPの独学での勉強法

次に、CFP資格試験のおすすめの勉強法をお伝えします。

自分では効率的な勉強法だと確信していますが、他の方には当然合う合わないがあると思います。あくまで参考程度にご活用ください。

CFPの勉強法

  1. テキストを1周して学習内容を確認する
  2. 直近3回分の過去問題集の解法を徹底的にインプットする
  3. 8割以上得点できるまで過去問を繰り返す

まずはテキストで学習内容を確認しましょう。CFPを受験するにあたってAFPに合格しているはずですから、CFPの学習内容がAFPのレベルとどれだけかけ離れているかを確認していきます。

レベル感を確認できたところで過去問に取り組みましょう。CFPの問題は一見難しそうですが、解答パターンが決まっています。計算問題も暗記で対応できるのです。

問題集の解答を先に読んで解法を覚え、2周目以降でその解法を理解できているかを確かめましょう。そのまま違う年度の類題に取り組んで無理なく解けるようであれば、もう既に合格できる力は備わっていると言えます。

とはいえ、どのような問題が出ても対応できるように直近3年間分(計6回分)の解法は頭に入れておくと合格率はグッと高まります。これは断言できますぜ。

なお、参考程度に私が考えるCFPのポイントもお伝えします。

科目を分けて受験する

CFP資格試験は科目別受験が認められています。この制度を利用しない手はありません。

もちろん超短期集中で受験されたい方は6科目一気に受験することはできますが、相当な準備をしないと全て合格することはできません。

ここは無難に2科目を3回に、もしくは3科目を2回に分けて受験することを推奨します。確実な合格のためには、各科目の勉強時間をしっかりと確保する必要があるからです。

満点を狙う勉強はしない

CFP資格試験の厄介なところは、合格基準点が事前に公表されないことです。つまり、明確な目標設定ができないのです。

とはいえ、どんなに厳しい時でも合格ラインが7割を超えることはないため(多分)、7割以上安定的に得点できるレベルに到達すれば十分です。

つまり、満点を狙っていく勉強法は不要なのです。安定して7割以上得点できれば次の科目に移りましょう。

CFPの通信講座

CFPは難関資格であるため、独学より通信講座による勉強法を選択する方も多いでしょう。

時間を買うという意味では、プロの講義と教材のもとで学習した方がコスパがいい場合があります。

下記は、CFP講座提供している代表的な資格スクールです。

講座の特徴やサポート体制を確認するためにも、資料請求することをおすすめします。資料請求自体は無料です。

TACの資料請求

LECの資料請求

CFP対策におすすめのテキスト

私はこれまで様々な資格の勉強法を発信してきました。その中で簡単な資格試験であれば「テキストは要らねえ!過去問の解法から先にインプットしていこうぜ!」と主張しています。

しかし流石にCFPではそうはいきません。解答に書かれている用語が分からなければ本末転倒だからです。

最低1周はテキストを読み、CFPの試験範囲とレベル感を確認しましょう。

『CFP資格 標準テキスト』

最もおすすめしたいテキストは、公式の「CFP資格標準テキスト」シリーズです。全面的にリニューアルされてから受験者の間で好評です

試験で出題されない内容は徹底的に省き、逆に試験問題に頻出でありながら今まで深く扱ってなかった内容はきちんと深掘りされています。

図解やイラストが少ないという意見もありますが、個人的にはリニューアルされてからすごく読みやすくなったと感じています。

CFP受験の王道テキストとして生まれ変わった本シリーズで学習することをおすすめします。

なぜか「CFP資格標準テキスト」はAmazonで取り扱われていないので、楽天で購入されることをおすすめします。

科目別テキスト 価格(税込)

CFP資格標準テキスト 金融資産運用設計
2,530円

CFP資格標準テキスト 不動産運用設計
2,530円

CFP資格標準テキスト ライフプランニング・リタイアメントプランニング
2,530円

CFP資格標準テキスト リスクと保険
2,530円

CFP資格標準テキスト タックスプランニング
2,530円

CFP資格標準テキスト 相続・事業承継設計
2,530円

『みんなが欲しかった! FPの教科書1級』

CFPのテキストではありませんが、FP1級の試験範囲がCFPと重複している部分が多いため、FP1級のテキストも有用です。

FP1級のテキストは市販で数多く存在していることもあり、視覚的に見やすいものや活字ばかりのものもあります。自分にあったテキストを選択することができます。

個人的には視覚的に覚えやすい教材が好きなので、定番の『みんなが欲しかった!FPの教科書1級』がオススメです。CFPの範囲はこのテキストで9割インプットできます。

FP協会公式のテキストをおすすめします。あくまでこちらはCFP標準テキストの構成が堅苦しすぎると感じた場合におすすめできるというニュアンスです。

CFP対策におすすめの問題集

問題集選びは非常に重要です。解法がパターン化されているCFPでは問題集の解答解説が実質的なテキストになるからです。

問題集は次の2シリーズのどちらかを使用してください。というよりは市販されている問題集は現在この2シリーズしかありません。

CFP資格審査試験問題集

こちらはFP協会公式の問題集で非常に使い勝手がいいです。価格も安いしコスパ最高です。

ちなみに私は金融資産運用設計科目に関してはこの問題集だけで合格できました。これは私が証券マンであり金融商品に馴染みがあったからできた荒技です。

お伝えしたいことは、問題集だけでも試験突破できるぐらい解説が優秀だということです。

科目 値段 公式サイト
金融資産運用設計 770円 FP協会「書籍のご案内」
不動産運用設計 770円
ライフ・リタイアメント・プランニング 770円
リスクと保険 770円
タックス・プランニング 770円
相続・事業承継 770円

CFP受験対策精選過去問題集

FP協会認定教育機関である「FP研修センター」の問題集です。

収録されている問題の質と量が申し分ない点、そして解説がかなり丁寧な点からこちらのシリーズもおすすめです。

先述したCFP資格審査試験問題集より解説は丁寧な印象を受けました。伊達にボリューミーではないですね笑

唯一ネックな点は価格が高い点です。しかし確実に合格できるレベルの実践力を養うことができるので、さっさと合格をしたい方はこちらの問題集をおすすめします。

逆に1回ぐらいなら落ちてもいいからあまり問題集に時間とお金を割くことはできない方は、先述したCFP資格審査試験問題集が向いています。

 

いかがでしたでしょうか。CFPの勉強の助けになれれば幸いです。

他にもCFPに関する様々な記事があるので併せてご活用ください!

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